언제나 투자에 대한 생각을 하고 있기에 대출은 나의 생활과 밀접하다. 지난번 포스팅에도 건전한 대출은 자산을 늘릴 수 있는 방법이라고 얘기도 하였다. 이런 이유로 항상 대출조회, 신용도 조회는 수시로 한다. 예전에는 대출조회만 해도 신용도가 떨어진다고 했는데 이제는 그런일은 없다. 신용도가 본인의 대출을 관리하는 가장 중요한 포인트이기에 신용도 관리는 매우 중요한다. 그래서 이번에 DSR 규제를 한다고 했어도 기본 소득이 많으면 크게 상관은 없었다.
그런데 이번에 DSR규제가 40%로 규제를 한다고 했을 때 크게 신경 쓰지는 않았지만 불안한 생각은 들었다. 그런 DSR을 간단하게 조회해주는 어플들이 많은데 내가 자주보고 있는는 붇동산 카페에서 있는 사이트에서 간단히 조회가 가능했다. 아래에 사이트 URL 주소 걸어둔다. 아주 단순 계산이기에 참고만 알고있고 실제 대출 시에는 은행에 가서 다시 상담 필요할 것이다.
은행 대출 창구에 가면 종종 잔금 진행들을 해야 하는데 계약은 미리 하고 와서 대출이 안 나와서 매우 난감한 상황들을 종종 보았다. 계약 전에 대출 가능 여부는 꼭 미리 확인하길 바란다. 잘못하면 계약금을 포기해야 하는 경우도 생기니 은행 대출 코너 가서 자주 상담할수록 본인한테 유리한다.
https://awesome-ui.netlify.app/landcalc/
DSR 계산기, 대출 한도 확인
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awesome-ui.netlify.app

아래 URL을 시작하면 연소득과, 주택담보대출, 신용대출 금액과 금리를 입력 할수 있다. 위에 사진은 디폴트 값으로 예시로 있는데, 이 부분 본인에게 필요한 부분 입력하면 된다. 그러면 아래와 같이 DSR이 계산되어 나온다. 위에 정부 계획되로 21,22,23년에 따라 신용대출 기간이 10년->7년->5년으로 줄기에 DSR %가 달라진다. 점점 DSR을 조여오는 것을 느낄 수 있다.
나도 이거 보자마자 바로 나의 정보를 입력하니 DSR가 40%가 넘게 되는것이였다. 다급해진 나는 급해서 바로 집 앞신한은행으로 달려갔다. 항상 대출창구는 대기인원은 적지만 대기시간은 길었다. 거의 한시간 기다려서 상담받게 되었다. 오자마자 내가 궁금한 나의 주요 질문의 몇 가지 있었다. 아직 은행에서도 DSR 40% 규제 발표 이후 정확한 지침이 없어서 현기준으로만 알려준다고 하고, 또 이 시간 이후 달라질 수 있으니 참고만 하고 본인이 집 구매나, 분양 시 꼭 담당 대출은행에 꼭 확인해보길 바란다.
1. 신용대출 7월 이후 기존 대출연장시 DSR 40% 적용 여부
-> 신규 적용 건이 아닌 이상 연장은 가능 직장/소득에 변화가 없는 이상 가능함
2. 중도금 대출 이후 잔금 전환 시에도 DSR 적용 여부?
-> 분양하고 받은 중도금 대출도 DSR 적용된다. 단 잔금 시점의 잔금대출과는 중복은 아니지만 잔금대출은DSR적용된다(현시점 신한은행 확인한 부분으로 차후 달라질 수 있음)
기사에 나온 내용 글과 실제 은행의 답변은 다르다, 아직 정확히 은행에 지침을 없음.
(지난번 비슷한 일로 비조정지역에서 분양된 아파트가 조정지역으로 바뀌면서 잔금대출이 줄어들어
입주자들이 피해를 입자 분양 당시 비조정이면 기존과 동일하게 잔금대출 가능하다고 한 사례 있음)
※ 최근 DSR대출 규제로 분양잔금대출이 어려워지자 많은 이슈가 있음
기존 사례로 보면 이경우는 구제가 가능할 것으로 예상하지만 항상 상황은 보수적으로 준비해야 한다.

이번 규제로 나의 생각은 이번 DSR규제는 언론에서는 일부 영 끌 인원만 해당된다고 한다. 언론을 볼 때 항상 색깔이 있기에 그대로 믿으면 안 된다. 본인의 기준에 대입해보고 판단해봐야 한다. 현재 서울의 중위 집값이 10억에서 12억까지 갔다고 한다. 중위급이 머냐고 하면 전체 서울 집값을 상중하로 나눈다면 그중에 중간 등급의 가격이다. 쉬운 예로 신혼부부부가 서울 집살 때 10억짜리 집을 사려면 무주택은 LTV40% 이면 4억만 대출이 되고 6억이 본인 현금이 있어야 한다. 그런데 여기에 4억 대출이 소득이 낮은 사람은 DSR 40%가 적용되면 대출받을 4억 도 덜 나올 수 있다는 얘기이다. 그만큼 현금이 더 필요하다는 것이 사실이다. 그런데 일부 언론에서는 일부 영 끌 투자자의 얘기라고 하는데 서울에 사는 신혼부부가 영 끌 투자자라고 하기에는 어려울 것이다.
내가 신혼부 부일 때는 1억 도 없이 시작하였다. 그런데 지금 신혼부부는 서울에 살려면 현금 6억이 있어야 집을 살수 잇다. 이러면 누가 결혼은 할 수 있을까? 전세자금 대출은 80%까지 대출되니, 전세로 살라는 얘기인가? 무엇이 답인지는 모르지만 우리한테 덜 부담되는 것이 좋은 방법이 아닌가 싶다. 대출규제도 좋다 국가 채무의 안전성을 위해서는 하지만 쓸 때 없는 정책으로 다른 국가의 부채를 늘리지 말고 진짜 필요한 대출규제는 완화하는 정책이 필요하다고 생각한다.
집을 언제든지 살 수 있다고 생각하면 아무 때나 살 수 있을 것이다. 또 이런 정책이 7월 전까지 대출 더 받아 두 잔 식으로 되면 불필요한 대출이 증가하는 것이다. 규제만 하지 말고 공급과 수요의 적절한 조치가 있어야 가능하다. 인위적인 조정은 현상이 왜곡된다고 모든 책에서 나와있는데, 이런 이론을 정부만 모르는 것일까 아님 일부러 모르는척하는 것일까 이쯤에서 합리적인 의심을 하게 된다.
오늘 긴급히 달려간 은행 상담이 나에게 필요한 부분이었고, 또 나와 비슷한 사람들한테 공유하고자 글을 기록한다.
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나중에 저도 이런 일이 있다면 참고가 되겠네요. 감사합니다!
답글
네꼭 참고하세요^^댓글감사합니다.
잘 읽고 갑니다, 갑갑하네요 ,,
답글
댓글감사합니다^^
뭔가 바뀐다고했는데 이거였군요.
근데 집값이 너무올라서 이사가고싶어도 ㅠㅠ
답글
너무급변하게 바뀌니 적응하기힘드네요~댓글감사합니다.
구독하고 갑니다~
즐거운 주말 되세요^^
답글
찾아주셔서 감사합니다^^
대출이 좀 풀려야 될텐데요 ~ 잘보고갑니다
답글
저도 같은 생각입니다. 댓글감사합니다^^
가계부채가 늘어나니 억제는 해야하니까 규제를 하긴 했는데, 그럼에도 불구하고 빚내서 집 사는 분들이 이미 많아서 처음 지침대로 -주택구매 목적으로 신용대출 비율 초과시 회수-에 대한 부분도 슬며시 풀지 않을까 싶습니다. 엉망이지요 지금 ㅎㅎ
답글
그쵸 거의 세무사도 계산못하는 엉망진창 소급시켜서 이꼴되어버렸죠. 댓글감사합니다^^
바뀌는게 이거였군오 좋은정도 잘 보고갑니다!
답글
읽어주셔서 감사합니다.^^
대출관련 좋은 정보 잘보고 갑니다~
답글
댓글감사합니다^^
DSR 규제가 오히려 없는 서민들만 쥐어짜는 듯한 느낌입니다. ㅠㅠ
서울에 집 한칸 사기가 이렇게 어려워서야 무주택자들의 자가마련은 점점 현실에서 멀어지는거 같아요.
답글
저건 집을사지말라는 정책인거죠. 댓글감사합니다.^^
비밀댓글입니다
답글
글읽어주셔서 감사합니다^^저도 놀면서 돈버는게 목표입니다~댓글감사합니다.
대출할 때 다시 한 번 봐야겠어요 ㅎㅎ
답글
네 글읽어주셔서 감사합니다.^^
저도 얼른 집 사러가서 대출 받고 싶네요 중말로ㅠㅠ
답글
저도 또사고싶은데 다막혀서 힘드네요 댓글감사합니다^^
은행마다 다르니 주거래은행에 상세하게 문의해야 정확한 내용을 알 수 있겠어요..ㅠ
답글
네 은행마다 기준도다르고해서 대출하는은행창구에서 문의 해야합니다.댓글감사합니다^^
좋은 정보 감사합니다.
대출할때 자세히 몇번 더 참고해
봐야겠어요
답글
네 잘보시고 대출상담하시면될꺼에요. 댓글감사합니다.
정책을 내놓을 때 마다 더 힘들어진다고 생각되는건 저만 그런가요..ㅠㅠ
답글
집을 사지마라는데 자꾸사니 그런거에요^^댓글감사합니다.
규제가 참 힘들게 하는거 같아요 ~ 저만 느끼는 건 아닌지 모르겠네요 ㅎㅎㅎ
답글
다들느끼는건데 정부에서는 소수라고 하네요 댓글감사합니다^^
대출 관련은 항상 집값이랑 묶여 있는 문제라 너무 어려운듯 합니다 ㅠ
답글
금액이 크니 대출은 중요할수밖에없는거죠. 댓글감사합니다^^
개인도 은행도 정부도 점점 복잡해집니다.
답글
지나가는 개구리에 돌맹이 던지는 꼴에 모두 힘들어하네요, 잘보고 공감하고 갑니다~
너무 자주 변경이 되는거 같네요 ㅠ 좋은 정보 감사합니다!
답글
펌웨어 업데이트하듯 바뀌는 정책에 따라 수시로 업데이트해야할 판입니다. 댓글 감사합니다~
잘 보고 갑니다ㅎ 저도 한번 은행 상담좀 해봐야겠네요
답글
네 대출상담사 및 은행이 젤 정확합니다~댓글감사합니다~